工薪阶层怎么理财

主要看你的年收入了，理财的第一要务是保本增值，前提是要把人生中一些风险规避了。建议做如下组合可以让自己在不知不觉中有一笔不小的收益。

第一、定投基金

每个月拿出收入的10%，做基金定投。

现在的定投基本上能够保持7%以上的收益，即使是下跌的时候，也可以通过时间的累计让自己的每个月都按期的购买，这样能够拉平我们的购入成本，追求综合收益率。

定投基金考验的不是技术，而是坚持，如果能够坚持，未来的定投基金能够给你带来不错的收益，说不定就准备出一笔养老金呢。

第二、保障型保险

每月拿出家庭收入的10%，做风险管理。

这个是家庭结构里面最重要的风险规避方式，对于工薪阶层来说，一些风险一旦发生有可能会让我们以前积累的所有资本全部交给医院，所以要在此购买一些保障类的保险。

1、意外险

防止家庭成员出现意外情况，尤其是家庭经济支柱发生意外而导致的家庭收入中断，可以通过高额的意外险保障规避这种风险，即使有什么不测发生，也不会对家庭带来多大的经济影响。

2、大额医疗

防止家庭成员发生疾病之后，所需要花的医疗费用。如果家庭成员发生一些小病，可以选择通过社保解决，如果发生一些花费比较大的疾病，可以通过商业的百万医疗保险解决在医院里面的费用。

3、大病保险

主要是解决家庭成员如果发生重大疾病之后发生的医疗费用支出，以及出院后期所花费的康复费用、收入损失费用以及其他的相关费用。

其他的保险再看自己的收入水平如何吧，先要把最基础的保障建立起来，防止“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”。

第三、银行理财类的产品

家庭收入的30%做银行理财类的产品，短期也好，中长期也好，任何的原始积累都是攒出来的。

现在的银行理财产品年化利率可以达到7%以上，这个收益还是不错的。通过时间的积累可以让自己的钱一直保持在向上走的趋势。

剩余的资金用于家庭的吃喝用度，既然是工薪阶层，尽量的开源节流，这样的让自己理财的本金多一些。

对于理财来说，一定是越早越好，只要开始就要坚持，可以参考家庭理财的标准普尔图，尽量向那个标准去靠近。

简单来说：开源、节流，筑坝、蓄水。

开源 除去主业之外的收入。做微商、外卖跑滴滴等 节流 节流之前一定要记账，现在手工记账、电子记账都可以。如果可以就用现金，避免使用花呗、借呗等。记账之后开始整理一切不必要的消费。收入-储蓄=支出，但是有很多人是这样的收入-支出=储蓄。意思就是发了工资第一件事先存一部分钱剩下的是支出，不是发了工资花的差不多了能剩多少就存多少。 蓄水 存的钱可以买基金家里常用的钱6-12月的生活费，可以买货币基金。3-5年不用的钱可以定投指数基金，比如上证50中证500等宽指数基金，如果可以买些行业指数基金。剩下的钱买成债券基金。 筑坝 如果以上做好了那你的财务还是在裸奔。钱 人身买保险建议买消费型保险。例如汽车保险那样的花一年的钱买一年保障，意外险就不错。当然也要看每个家庭财务状况决定。

总结开源、节流、蓄水、筑坝做好了我相信可以过个美好的生活。